![\"artonghjk16125-0c815\"](\"https:\/\/redinternacional.net\/wp-content\/uploads\/2018\/05\/artonghjk16125-0c815.jpg\")
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El microcr\u00e9dito, adem\u00e1s de que no permite salir de la pobreza, en much\u00edsimos casos constituye un mecanismo de desposesi\u00f3n y de humillaci\u00f3n para los y las que recurren a este sistema. Estando ya hundidos en la precariedad, las personas que entran en el sistema del microcr\u00e9dito, se hunden un poco m\u00e1s. En el subcontinente indio, el 90\u00a0% de estas personas son mujeres. A escala mundial, las mujeres representan el 81\u00a0% de la clientela del microcr\u00e9dito (112 millones de personas).<\/p>\n
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A continuaci\u00f3n de una serie de reuniones realizadas en Sri Lanka, con v\u00edctimas del microcr\u00e9dito y con militantes que se comprometieron en su defensa, presentamos una serie de casos emblem\u00e1ticos. Se\u00f1alemos que no hemos podido encontrar a nadie que hiciera un balance positivo del microcr\u00e9dito. Contrariamente a la afirmaci\u00f3n de que el microcr\u00e9dito permite una peque\u00f1a inversi\u00f3n que constituir\u00e1 un trampol\u00edn hacia la salida de la pobreza y, por ende, el \u00e9xito de un emprendimiento, resulta que la mayor parte de las personas que recurren al microcr\u00e9dito lo hacen para resolver problemas de supervivencia cotidiana. Necesitan el dinero para pagar alquileres o garant\u00edas para poder alquilar, gastos ligados a la escolaridad de los ni\u00f1os, a la salud\u2026 En Sri Lanka, en la mayor\u00eda de los casos los microcr\u00e9ditos se conceden a mujeres que no tienen ninguna fuente de ingresos.<\/p>\n
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Manbasa<\/strong> tiene unos cincuenta a\u00f1os, su marido trabaja irregularmente y tiene un bajo salario. Su vivienda es de alquiler ya que no pueden acceder a tener una de propiedad. Tuvieron que cambiar de casa en septiembre de 2017. Con el fin de poder, a la vez, pagar el alquiler mensual y los seis meses anticipados que el propietario de la nueva vivienda les ped\u00eda como garant\u00eda, Manbasa pidi\u00f3 un pr\u00e9stamo de 142.000 rupias (o sea 737 euros)\u00a0[1] ante el HNB Grameen, especialista en microcr\u00e9ditos. Le debe pagar a ese banco 197.000 rupias (1.023 euros) y por lo tanto, el tipo de inter\u00e9s anual exigido por el banco es del 69\u00a0%. Teniendo en cuenta que la tasa de inflaci\u00f3n anual fue del 6\u00a0% en 2017, se trata de un tipo de inter\u00e9s usurero.\u00a0[2] Si Manbasa se retarda en el pago, el tipo de inter\u00e9s aumentar\u00e1 mucho, ya que el HNB Grameen reclamar\u00e1 intereses de mora.<\/p>\n \nManbasa nos explica que firm\u00f3 el contrato sin leerlo. Dos meses despu\u00e9s de haber contratado ese pr\u00e9stamo, se encontr\u00f3 en dificultades para pagarlo. Su marido solo pod\u00eda esperar un salario de entre 10.000 y 15.000 rupias por mes. En consecuencia esta mujer, para poder pagar el primer pr\u00e9stamo, volvi\u00f3 a pedir dinero, 75.000 rupias (o sea 389 euros) a la LOLC, otra sociedad financiera especialista en microcr\u00e9ditos. Con esta se comprometi\u00f3 a devolver 95.085 rupias en quince mensualidades de 6.339 rupias. En quince meses, la LOLC habr\u00e1 cobrado un inter\u00e9s del 37\u00a0%, sobre el monto prestado. En este caso, tampoco Manbasa pudo leer el contrato.<\/p>\n <\/p>\n Risana<\/strong> contrat\u00f3 su primer pr\u00e9stamo en 2014. Tambi\u00e9n lo hizo para poder pagar el alquiler de su vivienda as\u00ed como la garant\u00eda de alquiler. No tiene ning\u00fan ingreso propio. Como no pod\u00eda pagarlo, pidi\u00f3 a un usurero local 50.000 rupias en las mismas condiciones draconianas que Manbasa: tiene que pagar 5.000 rupias por mes hasta que pueda reembolsar en una sola vez el capital de 50.000 rupias. Ya hace 18 meses que las paga (o sea ha reembolsado 90.000 rupias) pero todav\u00eda no logr\u00f3 reembolsar las 50.000 en un solo pago. Y si no puede, tendr\u00e1 que seguir pagando 5.000 rupias por mes. El usurero rechaza un reembolso parcial del capital y exige el pago completo. \u00a1As\u00ed que seguir\u00e1 recibiendo 5.000 rupias por mes como \u00abalquiler\u00bb del dinero!<\/p>\n Como Manbasa, Risana contrat\u00f3 otro pr\u00e9stamo ante la LOLC. Esta vez, de 80.000 rupias y se comprometi\u00f3 a devolver 101.430 rupias en 15 mensualidades de 6.762 rupias. La LOLC aplica un inter\u00e9s del 37\u00a0% en 15 meses. Risana est\u00e1 muy preocupada ya que no ve el final del t\u00fanel.<\/p>\n <\/p>\n Tandama<\/strong> tiene un poco m\u00e1s de 50 a\u00f1os, su marido tiene 70 y contin\u00faa trabajando como jornalero. Su salario var\u00eda entre 500 y 600 rupias por d\u00eda (2,5 a 3 euros por d\u00eda) cuando tiene \u00absuerte\u00bb de ser contratado por su patr\u00f3n. La pareja tiene 3 ni\u00f1os a su cargo, de los que dos son peque\u00f1os que Tandama adopt\u00f3 por generosidad. Hace 5 a\u00f1os, Tandama ten\u00eda un pr\u00e9stamo de un usurero de 200.000 rupias para pagar el alquiler de su vivienda. Fue necesario, nos dice, ya que su marido y su yerno hab\u00edan tenido un accidente de trabajo y ya no entraba dinero en la casa. El prestamista le exigi\u00f3 un reembolso de 8.000 rupias por mes hasta el momento en que Tandama pudiera pagarle, en una sola vez, las 200.000 rupias que le hab\u00eda prestado. Para pagar esas 200.000 rupias iniciales, multiplic\u00f3 los pedidos de pr\u00e9stamo ante otros usureros. Actualmente, a pesar de todo lo pagado, Tandama debe todav\u00eda cerca de 500.000 rupias. Ella y su familia est\u00e1n en la miseria.<\/p>\n \n Concilia<\/strong> debi\u00f3 pedir 20.000 rupias, hace tres a\u00f1os ya que su yerno, pescador, estaba herido, y el ingreso de su marido no alcanzaba para pagar el alquiler de la vivienda. Para este primer pr\u00e9stamo de 20.000 rupias, le pidieron una garant\u00eda.\u00a0[3] Esta fue su \u00fanico collar valioso, con un precio estimado de 40.000 rupias, depositado en el banco. Despu\u00e9s, contrat\u00f3 un pr\u00e9stamo de 50.000 rupias ante el Rural Bank, que se presenta como un banco cooperativo. En ese caso, los pagos mensuales correspond\u00edan a un reembolso progresivo del capital m\u00e1s los intereses.<\/p>\n <\/p>\n Lachica<\/strong> tiene tres ni\u00f1os a su cargo, sufre de artritis aguda. Uno de los ni\u00f1os tiene una enfermedad cardiovascular. Hace dos a\u00f1os, Lachinca tuvo que encontrar urgentemente 22.500 rupias para pagar los gastos m\u00e9dicos del ni\u00f1o, porque no correspond\u00edan a la seguridad social. Su marido es pescador y efect\u00faa salidas al mar durante varios d\u00edas. Cada salida le aporta entre 3.000 y 5.000 rupias, lo que se traduce en un salario mensual muy bajo, y en todo caso insuficiente para pagar la suma recibida en pr\u00e9stamo. Y, adem\u00e1s, el alquiler de su vivienda se eleva a 15.000 rupias por mes.<\/p>\n Y contin\u00faan los pr\u00e9stamos. Lachinca pidi\u00f3 125.000 rupias a la sociedad financiera privada Asia Asset que le impuso unas condiciones draconianas. Debe reembolsar 9.500 rupias mensuales durante un a\u00f1o y medio. Eso representa un inter\u00e9s del 42\u00a0% sobre el capital prestado. Frente a la incapacidad de reembolsar tales sumas. Asia Asset acept\u00f3 disminuir la mensualidad a 5.000 rupias, pero con la condici\u00f3n de reembolsar el pr\u00e9stamo completo en junio de 2017. Lachinca no fue capaz de hacer ese reembolso y dej\u00f3 de pagar. Desde ese momento, el grupo financiero la acosa sin cesar.<\/p>\n Pero para prestarle las 125.000 rupias, Asia Asset le hab\u00eda pedido, como es frecuente en estos microcr\u00e9ditos, que 5 vecinos se constituyeran como aval. Eso le permiti\u00f3 a Asia Asset encausarlos cuando Lachinca dej\u00f3 de pagar. Los vecinos est\u00e1n acosados por el banco, y, a su vez, acosan a Lachinca, quien se encuentra en una situaci\u00f3n desesperada.<\/p>\n \nAl marido de Manoree<\/strong> le acaban de amputar una pierna debido a un accidente de trabajo. No recibi\u00f3 ninguna indemnizaci\u00f3n y no percibe ning\u00fan salario. Recientemente, uno de sus tres hijos tambi\u00e9n tuvo un accidente con heridas. Manoree vende en la calle \u00abporridge Kenda\u00bb que prepara en su casa. Con eso saca unas 1.000 rupias por d\u00eda. El propietario de su casa les ha pedido que se vayan con el pretexto de la necesidad de hacer reformas. La familia lo hizo, pero el propietario de la nueva vivienda les exige el pago de 10 meses de alquiler como garant\u00eda, o sea 100.000 rupias. Consiguieron despu\u00e9s de una negociaci\u00f3n que rebajara hasta 50.000 rupias, pero la familia logr\u00f3 pagar solo 30.000 rupias (adem\u00e1s de las 10.000 mensuales de alquiler que pagan regularmente). El nuevo propietario los amenaza de expulsi\u00f3n en seis meses si no le pagan el saldo de 20.000 rupias que le deben. Est\u00e1n desesperados. Sobre todo, porque quisieran poder comprar una pr\u00f3tesis para el marido. Manoranee se pregunta si no deber\u00eda pedir un pr\u00e9stamo para tratar de mejorar su situaci\u00f3n, pero los problemas que tuvieron sus amigas y vecinas la hacen dudar mucho.<\/p>\n \n Jayanthi<\/strong> debe pagar un alquiler de 13.000 rupias mensuales por su vivienda. Adem\u00e1s, tuvo que pagar una garant\u00eda de 10 meses de alquiler, o sea 130.000 rupias. Entonces, se dirigi\u00f3 a una sociedad de microcr\u00e9dito, la Vision Fund (v\u00e9ase recuadro) filial financiera ligada a una \u00abONG\u00bb mundial llamada mondiale appel\u00e9e World Vision. Jayanthi pidi\u00f3 a Vis\u00f3n Fund 80.000 rupias. Debe pagar 8.000 rupias mensuales durante 12 meses, lo que representa un tipo de inter\u00e9s anual del 35\u00a0%.<\/p>\n La actividad de microcr\u00e9dito de esta \u00abONG\u00bb mundial es presentada de manera muy positiva pero tambi\u00e9n muy falsa. Leemos en Wikipedia (en ingl\u00e9s):<\/p>\n \u00abMediante nuestro trabajo en Sri Lanka, empoderamos a familias en dificultades econ\u00f3micas concedi\u00e9ndoles peque\u00f1os pr\u00e9stamos y otros servicios financieros para que puedan comenzar o desarrollar un negocio. Esto, a su vez, mejora sus vidas y las vidas de otros al generar empleos en la comunidad<\/p>\n (\u2026) Para aquellos que no tienen bienes y que se les niega el acceso al cr\u00e9dito tradicional, nuestro trabajo es como la respuesta a una oraci\u00f3n. (\u2026)\u00bb<\/p>\n Como Jayanthi no llegaba a pagar esa suma, contrajo un segundo cr\u00e9dito por un monto de 50.000 rupias ante el Rural Bank mencionado anteriormente, que cobra un tipo de inter\u00e9s un poco menos elevado. No sabiendo como poder pagar los reembolsos, volvi\u00f3 por un tercer pr\u00e9stamo a Vision Fund que le prest\u00f3 15.000 rupias para pagar en once meses. Jayanthi no sale adelante y se pregunta si no tendr\u00e1 que recurrir a los usureros para reembolsar los tres pr\u00e9stamos que siguen su curso\u2026<\/p>\n \n Manuela<\/strong>, una joven cuyo marido tiene un trabajo informal en la construcci\u00f3n de barcos de pesca, tuvo que pedir prestadas 20.000 rupias a un usurero local en enero de 2018. Siempre es el mismo esquema: mensualidades de 1.700 rupias hasta que Manuela pueda reembolsar el capital pedido, o sea 20.000 rupias, en un solo pago. Su hijo de 5 a\u00f1os entr\u00f3 hace poco a la escuela. Se supone que en Sri Lanka el Estado tiene a su cargo la educaci\u00f3n p\u00fablica, y por lo tanto no hay gastos de inscripci\u00f3n. Pero, debido a la falta de inversi\u00f3n p\u00fablica, los establecimientos escolares hacen pagar a los padres de los nuevos alumnos \u00a1los gastos de mantenimiento! Por ello, Manuela debi\u00f3 pagar 9.000 rupias para el mantenimiento de la escuela de su hijo, y eso la llev\u00f3 a endeudarse con un usurero.<\/p>\n \n Estos ejemplos los hemos obtenido del intercambio que mantuvimos, en la ciudad de Negombo, con quince mujeres sobreendeudadas que respondieron a un llamamiento de una asociaci\u00f3n local que trabaja por el derecho a la vivienda. Esa asociaci\u00f3n, representada por un abogado, hab\u00eda participado algunos d\u00edas antes en el s\u00e9ptimo taller anual del CADTM Asia del Sur. All\u00ed hab\u00edamos discutido sobre las deudas p\u00fablicas y las deudas privadas, sobre todo las ligadas al microcr\u00e9dito. Esa asociaci\u00f3n, como muchos militantes que encontramos durante nuestra estad\u00eda, se dio cuenta de la r\u00e1pida extensi\u00f3n del microcr\u00e9dito durante los \u00faltimos a\u00f1os y de la miseria y angustia que generaba en las clases populares del pa\u00eds, comenzando por los sectores m\u00e1s pobres, como las numerosas familias que tienen un ingreso inferior a 100 euros por mes. Se\u00f1alemos que el salario m\u00ednimo legal, en Sri Lanka, presenta un tope de 10.000 rupias, o sea, 52 euros por mes. En los casos mencionados, el alquiler mensual que deb\u00eda pagar una familia era, m\u00ednimo, de 10.000 rupias, o sea, un salario m\u00ednimo completo, que ni siquiera esta garantizado, ya que los ingresos de estas familias provienen sobre todo del sector informal. Generalmente, las familias que encontramos tienen un solo ingreso, con el que hay que alimentar, alojar, educar y cuidar de cuatro a seis personas. En todos los testimonios que conocemos, las mujeres recurren al microcr\u00e9dito para poder satisfacer las necesidades elementales. En todos los casos, las mujeres deben recurrir a un segundo o tercer pr\u00e9stamo, a menudo de usureros locales, con el fin de poder continuar el reembolso del primer cr\u00e9dito, puesto que las condiciones de estos microcr\u00e9ditos son tan abusivas que es imposible pagarlos con normalidad.<\/p>\n Estos testimonios corroboran lo que hab\u00edan declarado, durante el encuentro organizado por el CADTM en la capital del pa\u00eds, entre el 6 al 8 de abril, los delegados de los movimientos populares provenientes de todo el territorio de Sri Lanka.<\/p>\n La situaci\u00f3n de miseria y de angustia de las familias conduce a muchas mujeres a aceptar empleos como servicio dom\u00e9stico en las monarqu\u00edas del Golfo, con el fin de subvenir a las necesidades de sus familias, de las que estar\u00e1n alejadas durante muchos meses.<\/p>\n Recordemos que hubo una larga guerra civil en Sri Lanka, una de cuyas consecuencias fue una gran cantidad de madres solteras, especialmente en las zonas habitadas por los tamiles, en el norte y en el este del pa\u00eds. Los empleos dom\u00e9sticos no siempre les permiten pagar sus cr\u00e9ditos \u2014a algunas mujeres les pagan muy poco o nada a pesar de las promesas en el momento del contrato\u2014 y con frecuencia sufren otras formas de opresi\u00f3n. El diario brit\u00e1nico The Guardian revelaba hace algunos d\u00edas, que algunas agencias que reclutan mujeres para trabajar como dom\u00e9sticas en los pa\u00edses del Golfo, las obligan a tomar p\u00edldoras anticonceptivas durante varios meses, y eso acredita que esas mujeres migrantes son regularmente violadas.\u00a0[4]<\/p>\n Dos conclusiones de este taller que saltan a la vista: 1. Es necesario promover un movimiento de no pago de las deudas de microcr\u00e9dito con el fin de obligar a las autoridades a negociar con el movimiento una modificaci\u00f3n radical del acceso al cr\u00e9dito. 2. Es tambi\u00e9n necesario integrar la resistencia a los abusos del microcr\u00e9dito con un programa m\u00e1s amplio sobre la mejora de los salarios, la garant\u00eda de una remuneraci\u00f3n m\u00e1s importante para los pescadores, los peque\u00f1os agricultores y otros oficios independientes, la mejora de los servicios p\u00fablicos, la creaci\u00f3n de empleos por las administraciones p\u00fablicas. La puesta en marcha de medidas de apoyo a los peque\u00f1os productores\u2026<\/p>\n Es fundamental, por otro lado, poner la problem\u00e1tica del microcr\u00e9dito en su contexto internacional. Para ello, publicamos de nuevo un art\u00edculo de \u00c9ric Toussaint redactado en abril de 2017: \u00abSalir del c\u00edrculo vicioso de la deuda privada ileg\u00edtima al Sur del planeta.\u00bb<\/p>\n Traducido por Griselda Pi\u00f1ero<\/p>\n ***<\/p>\n <\/p>\n Varios cambios fundamentales se produjeron en el transcurso de los \u00faltimos cuarenta a\u00f1os, principalmente desde el estallido de la crisis de la deuda del Tercer Mundo al comienzo de los a\u00f1os 1980.<\/p>\n Las pol\u00edticas de austeridad de ajuste estructural favorecen el recurso al endeudamiento privado<\/p>\n Esas pol\u00edticas de ajuste estructural se generalizaron utilizando el pretexto de la crisis de la deuda p\u00fablica. Y esa crisis hab\u00eda sido provocada por el efecto conjunto de la ca\u00edda de los precios, a partir de 1981-1982, de los productos exportados por el Tercer Mundo en el mercado mundial y por el aumento de los tipos de inter\u00e9s impuesto por la Reserva Federal de Estados Unidos desde 1979-1980.\u00a0[5] La aplicaci\u00f3n de las pol\u00edticas de austeridad y de ajuste estructural domin\u00f3 el final del siglo XX en la mayor\u00eda de pa\u00edses, en particular en los pa\u00edses llamados \u00aben desarrollo\u00bb y en los pa\u00edses del ex bloque del Este.<\/p>\n Las pol\u00edticas de ajuste estructural fueron dictadas por las instituciones internacionales mientras que los gobiernos de derecha estaban satisfechos de poder apoyarse en esas circunstancias para aplicar una serie de contrarreformas que serv\u00edan, todas, a los intereses de las grandes empresas privadas, de las grandes potencias y de las clases dominantes locales.\u00a0[6] Esas pol\u00edticas degradaron las condiciones de vida de una parte importante de la poblaci\u00f3n, especialmente en las zonas rurales aunque tambi\u00e9n en el medio urbano. \u00bfCu\u00e1les fueron las medidas que provocaron esa mayor necesidad de la poblaci\u00f3n de recurrir a la deuda privada para intentar sobrevivir? Podemos enumerar las siguientes:<\/p>\n *el fin de las subvenciones a una serie de productos b\u00e1sicos (alimentos, combustibles para la calefacci\u00f3n\u2026) y de servicios (electricidad, agua, transporte), lo que produjo un encarecimiento de la vida;<\/p>\n \n*la pol\u00edtica de cobro, por parte de los usuarios, de los costes en los sectores de la educaci\u00f3n y de la salud. Esto provoc\u00f3 que las clases populares se tuvieran que endeudar para pagar los gastos en escolaridad y salud;<\/p>\n \n*la supresi\u00f3n o privatizaci\u00f3n de los bancos p\u00fablicos, especialmente aquellos que ten\u00edan a su cargo el cr\u00e9dito a los campesinos, a quienes condujo a caer en manos de los usureros y\/o de los organismos de microcr\u00e9dito,<\/p>\n \n*la supresi\u00f3n de las sociedades p\u00fablicas que compraban a los agricultores los productos agr\u00edcolas de base a precios garantizados, fijados por adelantado; esa supresi\u00f3n tuvo efectos dram\u00e1ticos cuando se produjo la ca\u00edda de los precios de los productos agr\u00edcolas en el mercado local y mundial, y eso los empuj\u00f3 al endeudamiento;<\/p>\n \n*el fin del stock de cereales a cargo de las autoridades p\u00fablicas que, anta\u00f1o, garantizaba la seguridad alimentaria en caso de malas cosechas y de otros acontecimientos negativos. El fin del stock favoreci\u00f3 el aumento s\u00fabito y especulativo del precio de los alimentos, y llev\u00f3 a las familias a endeudarse para poder comprar alimentos a cualquier precio;<\/p>\n \n*la apertura del mercado interno a la competencia de las importaciones y de las inversiones extranjeras, que condujo a la quiebra de m\u00faltiples empresas locales y a la miseria de los peque\u00f1os productores (agricultores, artesanos\u2026)<\/p>\n \n*la intensificada promoci\u00f3n de la revoluci\u00f3n verde y del recurso a los insumos qu\u00edmicos (fertilizantes, pesticidas\u2026) o a las semillas gen\u00e9ticamente modificadas (OGM). Esto condujo a los campesinos a pedir pr\u00e9stamos para comprar en el mercado las semillas, los pesticidas, los fertilizantes, etc., con la esperanza de poder pagar una vez terminada la cosecha y su venta en el mercado;<\/p>\n \n*la privatizaci\u00f3n de tierras (pod\u00e9is ver las contrarreformas en M\u00e9xico en 1993, en Egipto en la misma \u00e9poca y en otros numerosos pa\u00edses); \nLa combinaci\u00f3n de estas contrarreformas y medidas aument\u00f3 la necesidad de recurrir al endeudamiento en las clases populares, tanto para el consumo diario como para realizar mini inversiones en el sector informal urbano, y entre los peque\u00f1os y medianos agricultores.<\/p>\n <\/p>\n Las iniciativas sobre el microcr\u00e9dito se desarrollaron a partir de los a\u00f1os 1980. Desde el comienzo, los gobiernos y las grandes instituciones internacionales como el Banco Mundial respaldaron la promoci\u00f3n del microcr\u00e9dito. Ese es el caso de Colombia, como lo describe Daniel Munevar en su estudio in\u00e9dito.\u00a0[7] En ese pa\u00eds, con el apoyo de fundaciones privadas, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), del gobierno de Estados Unidos, las microfinanzas se desarrollaron al comienzo de los a\u00f1os 1980. Un plan de desarrollo de microcr\u00e9ditos a las peque\u00f1as empresas del sector informal fue adoptado por el gobierno colombiano ya en 1984. Otras experiencias similares se implantaron en Bolivia, Per\u00fa y M\u00e9xico. La instituci\u00f3n de microcr\u00e9dito m\u00e1s conocida en el \u00e1mbito mundial es sin duda el Grameen Bank fundado a fines de los a\u00f1os 1970 por Muhammad Yunus en Bangladesh. Por otro lado, el Banco Mundial promovi\u00f3 las microfinanzas en forma sistem\u00e1tica. La Organizaci\u00f3n de las Naciones Unidas se uni\u00f3 a esa pol\u00edtica y proclam\u00f3 el a\u00f1o 2005 como el \u00aba\u00f1o internacional del microcr\u00e9dito\u00bb. En 2006, se atribuy\u00f3 el Premio Nobel de la Paz a Muhammad Yunus y al Grameen Bank. Ese a\u00f1o, los jefes de Estado y de gobierno, y en primera fila Jacques Chirac, Jos\u00e9 Lu\u00eds Rodr\u00edguez Zapatero, George W. Bush, Luiz In\u00e1cio Lula Da Silva, sin olvidar a Bill Clinton y Bill Gates, cantaron loas al microcr\u00e9dito.<\/p>\n Con un importante apoyo institucional de los gobiernos\u00a0[8] y de varios organismos internacionales, las instituciones de microcr\u00e9dito fueron progresivamente multiplic\u00e1ndose en los pa\u00edses en desarrollo. A escala mundial, cerca de 2.000 millones de adultos no tienen cuenta bancaria. Eso abre una perspectiva de desarrollo extraordinario para las empresas de microcr\u00e9dito. En 2014, eran 1.045 con 112 millones de clientes, de los cuales el 81\u00a0% eran mujeres, y una cartera de cr\u00e9dito de 87.000 millones de d\u00f3lares. Adem\u00e1s, el 57\u00a0% de los y las demandantes de cr\u00e9dito viv\u00edan en zonas rurales. Estos datos que corresponden a 2014 se sacaron de un informe titulado Barom\u00e8tre 2016 de la microfinance.\u00a0[9] El documento fue editado en franc\u00e9s por un \u201cconsortium\u201d que reun\u00eda a los tres principales bancos franceses (BNP Paribas, Cr\u00e9dit Agricole, Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale), la Fundaci\u00f3n Grameen \u2013 Cr\u00e9dit Agricole, Renault, V\u00e9olia (primera transnacional mundial para los servicios de agua, energ\u00eda y residuos), Master Card, Engie (GDF SUEZ), Danone (agroalimentaria), KPMG (una de las cuatro firmas de auditor\u00eda a nivel mundial), Vinci (infraestructuras de transporte y gesti\u00f3n: autopistas, aeropuertos, energ\u00eda, BTP), el Ayuntamiento de Par\u00eds, el gobierno mon\u00e1rquico del principado de M\u00f3naco, el ministerio franc\u00e9s de Relaciones Exteriores y de Desarrollo Internacional\u2026 La gran mayor\u00eda de los cr\u00e9ditos concedidos se sit\u00faan entre los 100 y los 1000 d\u00f3lares.<\/p>\n La mayor\u00eda de los bancos privados internacionales crearon una rama de microcr\u00e9ditos encargada de detectar las ocasiones propicias para introducirse en el sector, mediante, en general, la asociaci\u00f3n con agencias de microcr\u00e9dito ya existentes.<\/p>\n Ciertamente, los montos prestados son peque\u00f1os pero, como ya hemos mencionado, 2.000 millones de adultos no tienen ninguna cuenta bancaria y son potenciales clientes del microcr\u00e9dito. Hay que tener en cuenta dos factores muy importantes: en primer lugar, los tipos de inter\u00e9s reales practicados en el sector de las microfinanzas (al a\u00f1adir al tipo oficial, las diversas comisiones exigidas por los prestamistas) oscilan entre el 25 y el 50\u00a0%; en segundo lugar, seg\u00fan las agencias de microcr\u00e9dito, el porcentaje de cobro es superior al 90\u00a0%, ya que los pobres tienen la tendencia a hacer lo imposible con tal de devolver un pr\u00e9stamo.<\/p>\n \n El sistema capitalista funciona porque busca permanentemente c\u00f3mo penetrar y dominar esferas, espacios que no domina por completo. A fines del siglo XX, consigui\u00f3 una enorme victoria con la restauraci\u00f3n de las relaciones capitalistas en sociedades como la de la URSS, la de los otros pa\u00edses europeos de ese bloque, as\u00ed como en las de China y Vietnam. El capitalismo aborda la crisis ambiental como una ocasi\u00f3n para desarrollar el mercado de los permisos de contaminaci\u00f3n y el capitalismo verde.\u00a0[10] Desde los a\u00f1os 1960, con el desarrollo de la revoluci\u00f3n verde, logr\u00f3 encadenar a centenares de millones de campesinos al engranaje de las relaciones capitalistas haci\u00e9ndolos dependientes de las semillas, pesticidas, herbicidas, fertilizantes, etc. que patenta y produce. A partir de los a\u00f1os 1990, se desarroll\u00f3 una nueva ola de desposesi\u00f3n mediante una pol\u00edtica de acaparamiento de tierras a gran escala en el \u00e1mbito internacional.\u00a0[11]<\/p>\n Desde los a\u00f1os 1980, con el desarrollo del microcr\u00e9dito, el capitalismo tiene como objetivo introducir, progresivamente, a los 2.000 millones de adultos que todav\u00eda no tienen ninguna cuenta bancaria en el circuito financiero que domina. Estas 2.000 millones de personas, en su mayor\u00eda mujeres, ya est\u00e1n introducidas en las relaciones monetarias de manera m\u00e1s o menos profunda, pero una parte del trabajo realizado y una parte de lo producido todav\u00eda permanece en la esfera dom\u00e9stica o comunitaria no monetaria (producci\u00f3n alimentaria de autosubsistencia y trabajo en el hogar). Es un reto estrat\u00e9gico para los capitalistas conseguir introducirlas, de manera sistem\u00e1tica, en el sistema capitalista mediante el endeudamiento formalizado a trav\u00e9s de relaciones contractuales de pr\u00e9stamo. Se trata, por ejemplo, de acabar con el sistema tradicional de mutualizaci\u00f3n del ahorro entre mujeres, all\u00ed donde todav\u00eda existe. Acabar, por ejemplo, con las \u00abtontinas\u00bb del \u00c1frica subsahariana, un sistema en el que las mujeres ponen en com\u00fan sus ahorros y se prestan por turnos las sumas necesarias para algunos gastos extraordinarios o para proyectos y\/o inversiones. Introducir mediante el endeudamiento la parte de la humanidad que, hasta ahora, no estaba todav\u00eda plenamente insertada en las relaciones formales (contractuales) capitalistas, constituye realmente un reto estrat\u00e9gico.<\/p>\n Y por ello, se est\u00e1 desarrollando en ese terreno la actividad de los gobiernos, de los organismos internacionales como el Banco Mundial y todos los bancos multilaterales que operan en los pa\u00edses del Sur (Banco Africano de Desarrollo, Banco Asi\u00e1tico de Desarrollo, Banco Interamericano de Desarrollo, Banco Europeo de Inversiones, etc.), de las grandes empresas financieras comerciales (las grandes cadenas de distribuci\u00f3n), de las sociedades de comunicaci\u00f3n (principalmente las de la telefon\u00eda m\u00f3vil).<\/p>\n Al lado del microcr\u00e9dito propiamente dicho, sobre el que trata este art\u00edculo, hay que contar tambi\u00e9n el desarrollo del cr\u00e9dito al consumo otorgado por las cadenas de distribuci\u00f3n comercial en un gran n\u00famero de pa\u00edses emergentes. Y subrayar tambi\u00e9n el desarrollo de la utilizaci\u00f3n de los tel\u00e9fonos m\u00f3viles para efectuar pagos y transferencias de dinero, especialmente por personas que no tienen cuentas bancarias.\u00a0[12]Este crecimiento de pagos mediante el tel\u00e9fono m\u00f3vil merece un estudio espec\u00edfico.<\/p>\n \n La cuesti\u00f3n principal para Muhammad Yunus es: \u00ab\u00bfC\u00f3mo autorizar que la mitad m\u00e1s fr\u00e1gil de la poblaci\u00f3n del mundo pueda unirse a la corriente principal de la econom\u00eda mundial y adquirir la capacidad de participar en el libre mercado?\u00bb.4 Yunus parte del postulado de que la econom\u00eda mundial funciona bien por medio del libre mercado: el \u00fanico problema de los pobres es que todav\u00eda no traspasaron el umbral. Acceder a un primer pr\u00e9stamo les abrir\u00e1 el paso. \u00bfLos bancos consideran que los pobres no son solventes? \u00bfY no les otorgan pr\u00e9stamos? Yunus comprobar\u00e1 qu\u00e9 pasa cuando se conceden pr\u00e9stamos a los pobres. Con sus equipos, presionar\u00e1 sobre este tema: \u00abCuando alguien trata de esquivar un ofrecimiento de pr\u00e9stamo con el pretexto de que no tiene experiencia en los negocios y no quiere aceptar ese dinero, nosotros buscamos convencerlo que la cuesti\u00f3n es encontrar una idea de actividad econ\u00f3mica para realizar\u00bb Endeudaos en primer lugar y luego veremos que llegar\u00e9is a hacer\u2026 Para Yunus, \u00abel social-business es la pieza que falta en el sistema capitalista. Su introducci\u00f3n puede permitir salvar el sistema\u00bb. La cuesti\u00f3n es saber si hay que salvar un sistema mort\u00edfero.<\/p>\n Numerosos estudios emp\u00edricos dedicados al microcr\u00e9dito y muchos autores muestran que estos cr\u00e9ditos realmente no permiten a los clientes a salir estructuralmente de la pobreza.\u00a0[13] El microcr\u00e9dito hunde a una gran parte de sus usuarios en el endeudamiento, incluso en el sobreendeudamiento. No permite el desarrollo de empresas en el sector formal. Las microempresas que se endeudan con las agencias de microcr\u00e9ditos no logran salir del sector informal. El microcr\u00e9dito tampoco permite a las colectividades locales fortalecerse y reemplazar unos servicios p\u00fablicos degradados o en desaparici\u00f3n debido a la retirada del Estado, en el marco de las pol\u00edticas neoliberales. De hecho, el microcr\u00e9dito reproduce los mecanismos que generan la pobreza. Una vez endeudados, las personas, en su mayor\u00eda mujeres, son despose\u00eddas con mayor facilidad, sometidas y obligadas a tratar de incorporarse en el mercado del trabajo asalariado, para encontrar una fuente de subsistencia. De tal manera, estas mujeres contribuyen a aumentar la masa de desempleados y a provocar una disminuci\u00f3n de los salarios. En numerosas situaciones, las clientas de las instituciones de microcr\u00e9dito que tienen dificultades para cumplir con sus pagos terminan por recurrir a los usureros tradicionales que ponen menos condiciones, pero exigen tipos de inter\u00e9s a\u00fan m\u00e1s elevados.<\/p>\n \n En Bangladesh, el pa\u00eds donde los microcr\u00e9ditos est\u00e1n m\u00e1s desarrollados, sobre una poblaci\u00f3n de 160 millones de habitantes, en 2015, se hab\u00edan concedidos microcr\u00e9ditos, de un monto promedio de 200 euros (17.000 takas, la moneda de Bangladesh), a 29 millones de personas.\u00a0[14] M\u00e1s del 80\u00a0% de estos prestatarios son mujeres. Abul Kalam Azad, miembro del CADTM, trabaja para Action Aid en Daca, capital de Bangladesh, y nos explica: \u00abEl microcr\u00e9dito en su funcionamiento \u201ccl\u00e1sico\u201d, consiste en conceder peque\u00f1os pr\u00e9stamos a varios deudores reunidos en un solo grupo. Este, que se beneficia de un pr\u00e9stamo, est\u00e1 compuesto de entre 25 y 30 personas que deben comprometerse a cumplir con 16 principios (cuyo objetivo es garantizar que los prestatarios actuar\u00e1n de manera colectiva e inclusive como un grupo de deudores). Los miembros de un grupo comienzan por constituir un fondo de ahorro com\u00fan, antes de dirigirse a una agencia de microcr\u00e9dito para, sobre esa base, pedir el pr\u00e9stamo. M\u00e1s recientemente, las agencias de microcr\u00e9dito comenzaron a otorgar cr\u00e9ditos individuales. En este caso, el deudor tiene que constituir una garant\u00eda ante la agencia que debe ser un 30\u00a0% del monto contratado\u00bb.\u00a0[15]<\/p>\n El tipo de inter\u00e9s real var\u00eda entre el 35 y el 50\u00a0% (si se tienen en cuenta las comisiones oficiales descontadas previamente). En consecuencia, vistas las dificultades para hacer frente a tales intereses, una cliente de las microfinanzas (usamos el femenino ya que casi todas son mujeres) se endeuda, por t\u00e9rmino medio, con tres organismos de microcr\u00e9ditos. Tomemos un ejemplo ficticio pero totalmente plausible. Una mujer comienza por pedir un pr\u00e9stamo al Grameen Bank (actualmente el tercer banco de microcr\u00e9ditos en t\u00e9rminos de volumen en Bangladesh). Si no llega a pagar a tiempo, toma otro pr\u00e9stamo en BRAC (que es el principal organismo de microcr\u00e9ditos) para poder reembolsar a Grameen. Luego, al no poder reembolsar ni a Grameen ni a BRAC, va a ASA (el segundo banco de microcr\u00e9ditos). Si contin\u00faa sin poder pagar sus deudas, esta mujer decide desaparecer con su familia. Si la familia vive en una aldea, la abandonan sin dejar ninguna direcci\u00f3n y se van a la ciudad para fundirse en la masa, llevando encima un sentimiento de culpabilidad. Daca, la capital, tiene ya 14.5 millones de habitantes y crecen otras ciudades.<\/p>\n La dificultad para hacer frente al reembolso de los microcr\u00e9ditos constituye un factor importante de estr\u00e9s y de humillaci\u00f3n para las personas endeudadas. Seg\u00fan Abul Kalam Azad: \u00abLas dificultades ligadas al reembolso del microcr\u00e9dito indujeron un enorme estr\u00e9s en el seno de las familias que contrataron los pr\u00e9stamos.\u00bb Como una gran parte de las personas que demandan microcr\u00e9ditos no tienen ninguna propiedad inmobiliaria, la desposesi\u00f3n no se hace sobre la tierra o el domicilio, sino sobre la garant\u00eda del 30\u00a0% que la prestataria tuvo que depositar en la agencia que le otorg\u00f3 el microcr\u00e9dito.<\/p>\n Para comprender c\u00f3mo los organismos de microcr\u00e9dito logran tener una tasa de reembolso de m\u00e1s del 98\u00a0%, hay que tener en cuenta ese importante factor. Una persona que desea pedir un pr\u00e9stamo debe depositar en garant\u00eda del 30\u00a0% del monto acordado. Si no consigue pagar ese pr\u00e9stamo, el organismo de microcr\u00e9dito se queda con esa garant\u00eda. Es as\u00ed como las agencias de microcr\u00e9dito llegan a ese nivel de reembolso del 98\u00a0%. Y eso esconde en realidad un fen\u00f3meno de desposesi\u00f3n, la de un n\u00famero importante de personas que no logran hacer frente a sus obligaciones de pago, pierden la garant\u00eda que hab\u00edan depositado y abandonan la aldea para escapar del oprobio.<\/p>\n Una aclaraci\u00f3n suplementaria: en Bangladesh, los tres principales bancos de microcr\u00e9dito controlan el 61\u00a0% del mercado. Cuando os desplac\u00e9is por Daca, la capital, ver\u00e9is que la mayor\u00eda de los cajeros autom\u00e1ticos pertenecen a esos tres principales bancos.<\/p>\n \n Como ya se ha indicado, el gobierno colombiano y el de Estados Unidos, as\u00ed como el Banco Mundial y el Banco Interamericano de Desarrollo, intervinieron activamente en el lanzamiento, respaldo y extensi\u00f3n de las microfinanzas. En este pa\u00eds, las microempresas, que representan la mayor\u00eda de los empleos, constituyeron el principal objetivo de los microcr\u00e9ditos. Cinco instituciones dominan el sector y controlaban el 72\u00a0% de los cr\u00e9ditos en 2014. El principal banco de microcr\u00e9dito Bancamia, esta ligado al segundo gran banco privado espa\u00f1ol, el BBVA. El Estado los apoya de manera estructural. En 1996, Corposol\/Finansol, que controlaba el 40\u00a0% del mercado de los nuevos cr\u00e9ditos a las microempresas, tuvo que ser rescatado con la ayuda de las finanzas p\u00fablicas ya que hab\u00eda dado prioridad a la b\u00fasqueda a cualquier precio de la m\u00e1xima expansi\u00f3n.\u00a0[16] Los altos ejecutivos de los bancos de microcr\u00e9dito provienen de los grandes bancos privados, especialmente de Estados Unidos como el City Bank. Todas las evaluaciones realizadas por el gobierno colombiano loan los resultados positivos de lo que llaman la industria del microcr\u00e9dito. La raz\u00f3n es simple: esas evaluaciones solamente toman en cuenta el crecimiento del sector de las microfinanzas sin preocuparse de sus efectos sobre la actividad econ\u00f3mica, sin indagar sobre la capacidad de las microempresas para salir del sector informal y pasar al sector formal de la econom\u00eda. En realidad, las microfinanzas de Colombia mantuvieron las microempresas en la informalidad y las empujaron al sobreendeudamiento lo que aument\u00f3 el porcentaje de impagos. Desde el a\u00f1o 2000, el gobierno convenci\u00f3 a los grandes bancos privados de invertir en las microfinanzas. Entre 2002 y 2006, se invirtieron 130 millones de d\u00f3lares por a\u00f1o, con una amplia garant\u00eda publica en caso de impagos o quiebra.\u00a0[17] La cantidad de cr\u00e9ditos que se beneficiaban de la garant\u00eda del Estado se quintuplic\u00f3 entre 2001 y 2005. Visto esto, el gobierno decidi\u00f3 aumentar a\u00fan m\u00e1s el n\u00famero de microcr\u00e9ditos concedidos y se fij\u00f3 como objetivo alcanzar la concesi\u00f3n de 5 millones de microcr\u00e9ditos entre 2006 y 2010. El objetivo fue superado, se otorgaron 6,1 millones de cr\u00e9ditos. Para el per\u00edodo 2010-2014, el mismo \u00e9xito: mientras que el gobierno quer\u00eda alcanzar los 7,7 millones de microcr\u00e9ditos, el total alcanzado fue de 10,2 millones de microcr\u00e9ditos. Pero el programa, en plena expansi\u00f3n, no hab\u00eda logrado mejorar la calidad del empleo. En 2006, bajo la presi\u00f3n de los bancos de microcr\u00e9dito, el gobierno autoriz\u00f3 un aumento del tipo de inter\u00e9s.\u00a0[18] Las tipos autorizados pod\u00edan situarse entre el 22,6\u00a0% y el 33,9\u00a0%.<\/p>\n A partir de 2010, los tipos admitidos de nuevo fueron aumentados, y pod\u00edan oscilar entre el 30 y el 50\u00a0%. Adem\u00e1s, el gobierno autoriz\u00f3 la introducci\u00f3n de tipos variables con una indexaci\u00f3n trimestral. En Colombia, la expansi\u00f3n del microcr\u00e9dito es exponencial. Se pas\u00f3 de un volumen total de 136 millones de d\u00f3lares en 2002 a 3.800 millones de d\u00f3lares en 2016, o sea, un crecimiento anual del 28,1\u00a0%. Si se consideran los montos individuales otorgados en estos cr\u00e9ditos, en 2015, el 72\u00a0% oscilaba entre 1 y 25 veces el salario m\u00ednimo legal, mientras que el 28\u00a0% restante oscilaba entre 25 y 120 veces ese salario. En 2015, el rendimiento sobre fondos propios (ROE) era extraordinario:\u00a0[19] Bancamia lleg\u00f3 al 11,7%, el Banco Mundial de las Mujeres (\u00a1sic!) (WWB) 9,1 5 y el banco Mundo Mujer, 21\u00a0%. Goldman Sachs, uno de los bancos m\u00e1s rentables a escala mundial, obtiene resultados netamente inferiores.<\/p>\n Mientras que la salud aparente de los bancos colombianos especializados en el microcr\u00e9dito es excelente, no pasa lo mismo con las personas y las microempresas demandantes de esos cr\u00e9ditos. El 32\u00a0% de sus clientes est\u00e1n sobreendeudados y han pedido una reestructuraci\u00f3n de sus deudas, que pasa esencialmente por una extensi\u00f3n del per\u00edodo de reembolso. Con una coyuntura econ\u00f3mica que se ha degradado durante 2016-2017 en Colombia, la cantidad de impagos aument\u00f3 fuertemente.\u00a0[20]<\/p>\n \n All\u00ed es frecuente que los patrones, bajo una orden judicial, deduzcan directamente del salario de sus trabajadores el dinero que deben pagar al banco.<\/p>\n El 16 de agosto de 2012, en la regi\u00f3n de Marikana, Sud\u00e1frica, la polic\u00eda abri\u00f3 fuego contra los mineros en huelga y mat\u00f3 a treinta cuatro trabajadores. Este episodio tr\u00e1gico es, a menudo, considerado como el suceso que marc\u00f3 un cambio en la historia de la democracia en ese pa\u00eds, que hab\u00eda sido llamado \u00abnaci\u00f3n arco iris\u00bb. Lo que revela, no es solo el apoyo casi incondicional que la ANC (que llev\u00f3 adelante la lucha anti apartheid) y la nueva clase dirigente negra le otorgan a las fuerzas del capital, sino tambi\u00e9n la importancia del grado de endeudamiento de los mineros. Lo esencial de su deuda corresponde a los \u00abmicro prestamistas\u00bb; de hecho, el crecimiento del microcr\u00e9dito en Sud\u00e1frica es totalmente excepcional. Los sudafricanos que ganan entre 3.500 y 10.000 rands por mes (un salario obrero) dedican hasta el 40\u00a0% de sus ingresos a pagar cr\u00e9ditos. Es frecuente que los patrones, bajo orden judicial, deduzcan directamente el monto a pagar del salario de los trabajadores. Si los mineros estaban en huelga en 2012 para obtener un aumento de salario, es porque esas deducciones los dejan con tan poco dinero que apenas pueden sobrevivir. Adem\u00e1s, se hab\u00edan endeudado a tipos de inter\u00e9s usurarios, con prestamistas salvajes que se multiplicaron cerca de las minas o en localidades como Marikana.\u00a0[21]<\/p>\n \n Desde mediados de los a\u00f1os noventa, el Estado marroqu\u00ed promovi\u00f3 los microcr\u00e9ditos a trav\u00e9s de financiaciones p\u00fablicas nacionales e internacionales (Fondos Hassan II para el desarrollo, PNUD, USAID\u2026). Actualmente, son trece instituciones coordinadas en el marco de la Federaci\u00f3n Nacional de Asociaciones de Microcr\u00e9dito, de las que cuatro representan el 95\u00a0% de los pr\u00e9stamos (entre ellas dos filiales de bancos) que estructuran el sector. Este sufri\u00f3 una crisis, de 2008 a 2011, debido a impagos de los pr\u00e9stamos, que se concret\u00f3, entre otras, en la quiebra de la fundaci\u00f3n Zakoura que conllev\u00f3 la intervenci\u00f3n del Estado para reorganizar y consolidar esas estructuras.<\/p>\n Desde los a\u00f1os 1990 hasta fines de 2015, cerca de 50.000 millones de dirhams se distribuyeron en pr\u00e9stamos. Los pr\u00e9stamos eran de 500 dirhams hasta 50.000 dirhams (entre 50 y 5000 euros) como m\u00e1ximo y a un tipo de inter\u00e9s efectivo medio del 35\u00a0%, aunque puede ser mayor.<\/p>\n Aprovech\u00e1ndose de las situaciones de urgencia a las que se ven confrontados las y los demandantes de pr\u00e9stamos, de su nivel de estudios y de su desconocimiento de los procedimientos, los organismos de microcr\u00e9ditos esconden el tipo de inter\u00e9s efectivo anual real, informando solamente del inter\u00e9s mensual.<\/p>\n Las dificultades de reembolso de pr\u00e9stamos excesivos y la aplicaci\u00f3n de tipos de inter\u00e9s usurarios explican el nacimiento de un movimiento de v\u00edctimas de microcr\u00e9ditos en la regi\u00f3n de Ouarzazate (sudeste de Marruecos) en 2011.\u00a0[22] Ese movimiento reuni\u00f3 a cerca de 4.500 v\u00edctimas, en su gran mayor\u00eda mujeres. ATTAC CADTM Marruecos apoy\u00f3 esa lucha y la consider\u00f3 como una lucha justa contra la codicia de las instituciones bancarias e inversores que las controlan, al mostrar el car\u00e1cter ileg\u00edtimo e ilegal de esos pr\u00e9stamos.<\/p>\n Como lo declara ATTAC CADTM Marruecos: \u00abPor medio de su lucha, este movimiento revel\u00f3 la falsedad del objetivo declarado de estas instituciones de microfinanzas, incluso en la ley que las rige, y los medios ilegales a los que estas instituciones recurren en el caso de las deudas impagadas. Los prestatarios fueron amenazados en diversas formas y despojados de sus bienes. Las mujeres, en particular, tuvieron que hacer frente a enormes presiones: algunas abandonaron a sus familias, otras emigraron, pero hay quienes se vieron forzadas a recurrir a la prostituci\u00f3n.\u00bb\u00a0[23]<\/p>\n Los organizadores del movimiento fueron encausados por la justicia y condenados a severas penas en un primer momento. Sin embargo, ante la fuerte movilizaci\u00f3n de las v\u00edctimas y la solidaridad internacional que recibieron, el tribunal finalmente pronunci\u00f3 su absoluci\u00f3n.\u00a0[24]<\/p>\n Como lo se\u00f1ala ATTAC CADTM Marruecos: \u00abLa cuesti\u00f3n de los microcr\u00e9ditos supera a la cuesti\u00f3n de avaricia y codicia de las instituciones financieras internacionales y locales ya que plantea el problema m\u00e1s general del tipo de pol\u00edticas implantadas para luchar contra la pobreza y de manera m\u00e1s general incluso el modelo de desarrollo que subyace en estas pol\u00edticas. Por un lado, se suprimen los medios de subsistencia de una parte de la poblaci\u00f3n, por el acaparamiento de tierras, la extensi\u00f3n del agrobusiness, el cierre de servicios p\u00fablicos o su privatizaci\u00f3n, y, por otro, se le presta dinero a la gente de manera que sea solvente para acceder a servicios de pago: escuelas privadas, cl\u00ednicas, etc., y al mismo tiempo pedirle que cree sus propias actividades generatrices de ingresos en un mundo en crisis y retir\u00e1ndole, de paso, una parte importante de los beneficios de la operaci\u00f3n.\u00bb\u00a0[25]<\/p>\n \n Otros mecanismos de endeudamiento privado tienen una funci\u00f3n fundamental en los llamados pa\u00edses en desarrollo, ya sean emergentes o no.<\/p>\n En China, m\u00e1s de un centenar de millones de personas son v\u00edctimas de una enorme burbuja inmobiliaria en desarrollo desde hace diez a\u00f1os. Las viviendas alcanzan precios astron\u00f3micos. Decenas de millones de campesinos son v\u00edctimas de la especulaci\u00f3n inmobiliaria que conlleva un encarecimiento de las tierras agr\u00edcolas pr\u00f3ximas a las aglomeraciones urbanas. Los bancos chinos se lanzaron a conceder cr\u00e9ditos hipotecarios en forma cada vez m\u00e1s masiva y los abusos se multiplican por parte de los banqueros. El porcentaje de impagos aumenta. Cuando el precio de los inmuebles se desplome, las familias amenazadas de desahucio se contar\u00e1n por decenas de millones.<\/p>\n En la India, se contabilizaron, durante los \u00faltimos 20 a\u00f1os, m\u00e1s de 300.000 suicidios de campesinos endeudados y el n\u00famero de v\u00edctimas no disminuye. 13<\/p>\n \n En resumen, en este comienzo del siglo XXI, tanto en el Norte como en el Sur del planeta, las personas oprimidas se ven confrontadas a un recrudecimiento de la utilizaci\u00f3n de las deudas privadas como mecanismo de sometimiento, de expoliaci\u00f3n y de desposesi\u00f3n. Es por ello que el CADTM decidi\u00f3 integrar entre sus actividades la lucha por la abolici\u00f3n de las deudas privadas ileg\u00edtimas.<\/p>\n \n Eric Toussaint, 27 abril 2018<\/p>\nObservaciones generales<\/h4>\n
Segundo articulo<\/h3>\n
\nSalir del c\u00edrculo vicioso de la deuda privada ileg\u00edtima al Sur del planeta
\nTanto en Asia, como en \u00c1frica y en Am\u00e9rica Latina y el Caribe, el \u00absistema deuda\u00bb se endurece como en los pa\u00edses m\u00e1s industrializados.<\/h3>\n
\n*el acaparamiento de tierras por sociedades extranjeras;
\n*la reducci\u00f3n del empleo en la funci\u00f3n p\u00fablica;
\n*la congelaci\u00f3n o reducci\u00f3n de los salarios;
\n*la generalizaci\u00f3n del IVA y de otros impuestos indirectos,
\n*la reducci\u00f3n de las pensiones all\u00ed donde exist\u00edan.<\/p>\n\nEl desarrollo del microcr\u00e9dito a partir de los a\u00f1os 1980-1990<\/h4>\n
\nEl reto es muy grande<\/h4>\n
Un reto estrat\u00e9gico para el capitalismo<\/h4>\n
La f\u00e1bula del microcr\u00e9dito<\/h4>\n
Cuatro ejemplos concretos ligados a los microcr\u00e9ditos: Bangladesh, Colombia, Rep\u00fablica de Sud\u00e1frica, Marruecos<\/h4>\n
Bangladesh: un pa\u00eds emblem\u00e1tico del microcr\u00e9dito<\/h5>\n
Colombia: el microcr\u00e9dito respaldado sistem\u00e1ticamente por el Estado<\/h5>\n
Rep\u00fablica de Sud\u00e1frica<\/h5>\n
Marruecos: cuando las v\u00edctimas se organizan<\/h5>\n
Otros mecanismos de deudas privadas<\/h4>\n